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住房公積金申請條件頻變 有損契約精神
■謝木子
據報道，廣州公積金貸款本月已基本停貸，從下月開始，每個月限10億元額度用於放貸，如當月額度放完，有需求者隻能下月輪候。而在今年3月份，新的貸款管理辦法在征求意見時還明確提出，已使用過住房公積金貸款的不予貸款，並將公積金貸款買二套房首付提至七成，當時便被輿論稱為最嚴公積金新政。
有分析稱，此舉是為應對公積金"錢緊"。廣州公積金管理中心此前還向某媒體透露，一直以來，廣州住房公積金提取量大，結餘資金少。"在資金有限的情況下，若不對貸款政策進行調整，預計到2015年，住房公積金就不能滿足職工首次購房貸款的需求"。不過，該中心仍然多次否認錢緊一說，認為隻是正常的流動性風險管理。
其實，公積金"錢緊"的事實不需要遮遮掩掩。一方面，在房價飆漲的這些年，個人公積金貸款額度顯得太少，職工尤其民營企業職工在繳納公積金方面普遍缺乏積極性，公積金存款總額增長乏力；另一方面，公積金缺乏有效的保值增值渠道，長期以來隻有2%左右的收益率，連通脹都沒有跑贏；再者，自去年以來商業銀行不斷調高個人房貸利率，居民申請公積金貸款的積極性相比往年大增，導致貸款申請出現排隊加塞現象。
"錢緊"是客觀原因，但以此為由收緊貸款額度，實則是對存款人權益的侵占。存款人當初繳納公積金時，面對的是一套標準，現在到瞭提取的時候，面對的卻是另一套標準，這等於臨陣更改遊戲規則，有損管理部門的契約精神。試想一下，儲戶到銀行存款，約定某年某月取款，沒見過有銀行因為"錢緊"等客觀原因更改取款條件吧？
任何一傢金融機構都會有"錢緊"的時候，商業銀行在"錢緊"的時候，肯定不是在契約條款上打主意，而是通過同業拆借、發放理財產品等辦法周轉資金。商業銀行知道，信用是金融之本。住房公積金管理中心屬"事業單位",不是嚴格意義上的金融機構，但看其業務性質，也在吸收公眾存款、向外發放貸款，與金融機構本質上並無不同。
可以看到，公積金中心以事業單位的名義從事金融機構的業務，卻不受金融行業的監管，亦免於金融行業商業信用的道德壓力，這無疑是一種"權大責小"的制度弊端。改革住房公積金管理制度、組建現代化的住房保汽車二順位設定年息銀行二胎 銀行二胎房屋利率多少免費諮詢試算障銀行已成為一種普遍期待，而在今年2月份，媒體還傳出住建部正研究成立住房保障銀行的消息。
跟普通商業貸款不同，在很多發達國傢，個人首套住房貸款都帶有強烈的福利性質，普遍由國傢信用支撐的專門的住房保障銀行來承擔這一業務。這些專門的住房保障銀行，一方面享受著減免稅費和寬松存貸比等優惠政策，另一方面又具備一般金融機構專業能力和責任擔當，能夠廣泛地吸納社會存款，並且可以通過現代化的金融手段實現保值增值。
概而言之，公積金"錢緊"、流動性風險管理等等，不是收緊貸款額度、提高貸款申請條件、侵占存款人權益的必然理由，在種種客觀原因面前，存款人的正當權益也不容忽視！政府部門當然應該考慮客觀原因，但也應該想方設法給予住房公積金更多的福利色彩，比如通過財政補貼、國企紅利分享等方式給予支持，讓住房公積金成為一項普惠民眾的基金，而不是少數人的專享，更不是可以隨意更改申請條件乃至挪用的地方小金庫。
敬請關註"foshanleju"
新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-07-24/08554316429.shtml
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